Dein Festgeld läuft aus – doch das Geld landet deshalb nicht bei jeder Bank automatisch auf deinem Girokonto. Je nach Vertrag wird es ausgezahlt, auf ein Tagesgeldkonto umgebucht oder für eine weitere Laufzeit angelegt. Wer erst am Fälligkeitstag nachschaut, kann eine wichtige Frist bereits verpasst haben.
Dieser Ratgeber zeigt dir, wie du Auszahlung und Anschlussanlage vorbereitest. Drei konkrete Bankbeispiele machen die Unterschiede sichtbar. Die Beispiele dienen der Erklärung der Vertragsmodelle und sind keine Rangliste oder Produktempfehlung.
Was bedeutet Fälligkeit beim Festgeld?
Der Fälligkeitstermin markiert das Ende der vereinbarten Anlageperiode. Welche Buchung anschließend erfolgt, musst du getrennt davon prüfen. Suche in deiner Anlagebestätigung und den Bedingungen nach Begriffen wie „Prolongation“, „Wiederanlage“, „Verlängerung“ und „Auszahlung“. Prolongation bedeutet Verlängerung.
Eine Kündigung zum Laufzeitende und der Wunsch nach einer vorzeitigen Auszahlung sind unterschiedliche Anliegen. Wenn du eine Wiederanlage verhindern möchtest, formuliere ausdrücklich, dass dein Guthaben zum vereinbarten Fälligkeitstermin ausgezahlt werden soll. So vermeidest du Missverständnisse über einen sofortigen Abbruch der Anlage.
Drei Banken, drei Abläufe am Laufzeitende
Die folgenden Angaben wurden am 6. Oktober 2026 anhand der offiziellen Anbieterinformationen geprüft. Sie beziehen sich auf die beschriebenen Direktangebote. Für deinen bestehenden Vertrag können die bei Abschluss vereinbarten Bedingungen maßgeblich sein; über Vermittler abgeschlossene Anlagen solltest du gesondert prüfen.
| Anbieter | Was geschieht bei Fälligkeit? | Welche Frist nennt die Bank? |
|---|---|---|
| Renault Bank direkt | Ohne aktive Verlängerung wird das Guthaben einschließlich fälliger Zinsen dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben. | Online-Verlängerung ab 35 Tagen vor Fälligkeit bis zwei Bankarbeitstage davor. Offizielle FAQ |
| pbb direkt | Die gewählte Option entscheidet: automatische Verlängerung mit Zinsen, ohne Zinsen oder keine Verlängerung. | Die Auswahl kann bis spätestens zwei Bankarbeitstage vor Fälligkeit geändert werden. Offizielle FAQ |
| Creditplus | Ohne rechtzeitige anderslautende Beauftragung oder Kündigung erfolgt eine automatische Verlängerung: bei bisherigen Laufzeiten ab zwölf Monaten um zwölf Monate, bei kürzeren um die ursprüngliche Laufzeit. | Die Einlagenbedingungen nennen drei Bankwerktage zum Laufzeitende. Bedingungen, Abschnitt II.6 |
Auf den genauen Wortlaut achten: Die Creditplus-FAQ spricht verkürzt von drei „Werktagen“, die verlinkten Vertragsbedingungen mit Stand Juni 2026 von drei „Bankwerktagen“. Lass dir den konkreten letzten Eingangstermin bestätigen, statt die Frist selbst knapp auszureizen.
Die Beispiele zeigen: Aus dem Wort Festgeld allein lässt sich kein einheitlicher Ablauf ableiten. Prüfe zuerst dein Vertragsmodell und erst danach, welche Handlung du ausführen musst.
Bleibt bei einer Verlängerung der alte Zinssatz erhalten?
Bei pbb direkt erfolgt eine gewählte Wiederanlage zum dann gültigen Zinssatz. Auch Creditplus knüpft die Verlängerung an die dann veröffentlichten Konditionen; die Bedingungen erlauben unterschiedliche Konditionen für Neu- und Bestandsanlagebeträge. Ein heute beworbener Neukundenzins ist deshalb kein verlässlicher Maßstab für deine automatische Anschlussanlage. Quellen: pbb direkt und Creditplus, Abschnitt II.6.
Frage vor deiner Entscheidung nach dem tatsächlich angebotenen Anschlusszins, dem erneut gebundenen Betrag und dem neuen Enddatum. Speichere die Konditionen zusammen mit der Bestätigung. Ob künftige Angebote besser oder schlechter ausfallen, lässt sich daraus nicht ableiten.
Rechenbeispiel, keine aktuellen Angebotszinsen: Für 20.000 Euro ergeben 3,0 Prozent über ein volles Jahr vereinfacht 600 Euro Bruttozins. Bei 2,5 Prozent sind es 500 Euro. Der Unterschied beträgt 100 Euro vor Steuern. Diese Rechnung hilft beim Vergleich, sagt aber noch nichts darüber aus, ob du das Geld ein weiteres Jahr entbehren kannst.
So legst du einen sinnvollen Terminplan an
Die folgenden Zeitpunkte sind organisatorische Empfehlungen der Redaktion, keine allgemeinen Bankfristen. Eine frühere vertragliche Frist hat Vorrang. Am besten erfasst du die Termine bereits bei Abschluss der Anlage.
- Bei Abschluss: Notiere Fälligkeit, Verlängerungsregel, letzten Termin für eine Änderung und das vorgesehene Auszahlungskonto. Bewahre die Anlagebestätigung auf.
- Etwa vier Wochen vor Fälligkeit: Prüfe, wie viel Geld du anschließend benötigst. Kontrolliere den Bankzugang, deine Kontaktdaten und die gespeicherte Bankverbindung. Hole die Anschlusskonditionen ein, sobald sie verfügbar sind.
- Mit Abstand vor der verbindlichen Frist: Erteile den erforderlichen Auftrag über den von der Bank vorgesehenen Weg. Plane Rückfragen, Wochenenden und Feiertage ein. Setze dir zusätzlich eine Erinnerung zur Kontrolle der Bestätigung.
- Zum Laufzeitende und danach: Kontrolliere Buchung, Zinsabrechnung und gegebenenfalls den neuen Anlagevertrag. Bei einer Auszahlung prüfst du außerdem, ob noch eine Überweisung vom internen Konto auf dein Girokonto erforderlich ist.
Ein Kalendereintrag nur am Fälligkeitstag reicht für Verträge mit vorgelagerter Änderungsfrist nicht aus. Verwende getrennte Erinnerungen für Entscheidung, Auftrag und Buchungskontrolle. Wenn eine Bankmitteilung eine Uhrzeit oder einen bestimmten Übermittlungsweg vorgibt, halte auch diese Angaben fest.
Auf welches Konto wird dein Festgeld ausgezahlt?
„Ausgezahlt“ bedeutet nicht zwangsläufig „auf dem Girokonto angekommen“. Beim Renault-Beispiel geht das Guthaben zunächst auf das dortige Tagesgeldkonto. Creditplus beschreibt für die Auflösung dagegen die Überweisung auf das Referenzkonto. Quellen: Renault Bank direkt und Creditplus.
Prüfe deshalb die gesamte Zahlungskette. Wenn du seit dem Abschluss dein Girokonto gewechselt hast, kontrolliere besonders die hinterlegte IBAN. Kläre eine notwendige Änderung vor der Fälligkeit und lass sie bestätigen. Für eine größere anstehende Zahlung solltest du außerdem das Überweisungslimit des Kontos prüfen, von dem du später tatsächlich zahlst.
Lege einen verbindlichen Kauf- oder Zahlungstermin möglichst nicht ohne Puffer auf denselben Tag wie das Ende der Anlage. Frage deine Bank, wann das Geld auf welchem Konto verfügbar sein wird. Eine Anzeige „fällig am …“ ersetzt diese Auskunft nicht.
Zinsen mit anlegen oder auszahlen lassen?
Vergleiche den neuen Anlagebetrag mit deinem tatsächlichen Bedarf. Wenn du nur den ursprünglichen Betrag erneut binden möchtest, sollten die fälligen Zinsen für die Auszahlung vorgesehen sein, soweit dein Vertragsmodell diese Wahl zulässt. Bei pbb direkt sind die Varianten mit und ohne Zinsen ausdrücklich vorgesehen. Quelle: pbb-FAQ.
Kontrolliere auch die bisherigen Zinsabrechnungen. Bei mehrjährigen Anlagen können Zinsen schon während der Laufzeit ausgezahlt worden sein; Creditplus beschreibt beispielsweise jährliche Gutschriften bei Laufzeiten über zwölf Monaten. Erwarte dann nicht nochmals sämtliche Jahreszinsen zusätzlich zum Endbetrag. Quelle: Creditplus-FAQ.
Nutze für deine Planung den tatsächlich verfügbaren Auszahlungsbetrag laut Abrechnung. Prüfe Anlagebetrag, bereits erfolgte Gutschriften, letzte Zinszahlung und ausgewiesene Abzüge getrennt. So erkennst du leichter, ob nur deine Erwartung an die Gesamtauszahlung falsch war oder eine Rückfrage zur Buchung nötig ist.
Wie entscheidest du über die nächste Verwendung?
Beginne mit dem Verwendungsdatum: Welche Summe brauchst du in den kommenden Monaten, und welcher Teil kann länger unangetastet bleiben? Eine automatische Wiederanlage ist bequem, sollte aber zu deiner heutigen Situation passen. Der Zweck des Geldes kann sich seit dem ursprünglichen Abschluss verändert haben.
- Konkrete Ausgabe steht bevor: Plane die Auszahlung und die anschließende Überweisung. Eine zusätzliche Bindung nur wegen eines höheren Zinses passt dann möglicherweise nicht.
- Der Zeitpunkt ist noch unklar: Prüfe zunächst eine verfügbare Zwischenlösung und deren Konditionen. Entscheide über eine neue feste Laufzeit erst, wenn dein Bedarf klarer ist.
- Nur ein Teil wird benötigt: Kläre, ob du bei der Anschlussanlage den Betrag reduzieren kannst oder nach Auszahlung eine getrennte neue Anlage eröffnen musst.
- Du möchtest erneut fest anlegen: Vergleiche für dieselbe Summe und Laufzeit den tatsächlichen Anschlusszins, die nächste Verlängerungsregel, die Zinszahlung und den organisatorischen Aufwand.
Eine nützliche Kontrollfrage lautet: Würde ich diesen Betrag zu diesen Bedingungen heute auch neu anlegen? Wenn du die Antwort nicht kennst, fehlen dir noch Informationen für eine bewusste Verlängerung.
Frist verpasst: Was solltest du jetzt tun?
Kontaktiere die Bank umgehend und kläre, ob bereits eine Verlängerung ausgeführt wurde oder ein Auftrag noch berücksichtigt werden kann. Bitte um eine konkrete Auskunft zu Status, Laufzeit, Zinssatz und verfügbaren Handlungsmöglichkeiten. Dokumentiere die Antwort.
Plane nicht damit, eine ungewollte Anschlussanlage jederzeit wieder auflösen zu können. Creditplus schließt eine ordentliche Kündigung während der Festgeldlaufzeit in Abschnitt II.7 der Bedingungen aus. Ob im konkreten Fall andere Rechte oder eine einvernehmliche Lösung bestehen, muss gesondert geprüft werden. Quelle: Creditplus-Bedingungen.
Deine Checkliste vor dem Laufzeitende
- Fälligkeit und letzte Änderungsfrist sind als getrennte Termine gespeichert.
- Die aktuelle Verlängerungsoption ist bekannt und passt zu deinem Geldbedarf.
- Anschlusszins, neue Laufzeit und Wiederanlagebetrag sind geprüft.
- Auszahlungskonto und hinterlegte IBAN sind aktuell.
- Der Auftrag ist über den vorgesehenen Weg erteilt; eine Bestätigung liegt vor.
- Nach Fälligkeit werden Auszahlung, Zinsen oder der neue Anlagevertrag kontrolliert.
Quellen und Redaktionsstand
Redaktions- und Quellenstand: 6. Oktober 2026. Die Bankbeispiele beruhen auf den nachfolgend genannten offiziellen Informationen. Für bestehende Anlagen prüfst du zusätzlich deine individuellen Vertragsunterlagen. Die Terminplanung ist eine redaktionelle Empfehlung; das Zinsbeispiel ist eine Modellrechnung. Es wird keine Zinsprognose getroffen.
- Renault Bank direkt: FAQ zu Festgeld, Verlängerung und Fälligkeit
- pbb direkt: FAQ zu Prolongation, Zinszahlung und Wiederanlage
- Creditplus: Festgeld-FAQ zu Ablauf, Auflösung und Zinsgutschrift
- Creditplus: Bedingungen für das Einlagengeschäft, Stand Juni 2026, insbesondere Abschnitt II.6 und II.7
Bildnachweis
Titelbild: RDNE Stock project / Pexels, Foto-ID 6170644, „A Person Writing on a Desk Calendar“. Offizielle Bildseite · Pexels-Lizenz mit Erlaubnis zur kommerziellen Nutzung. Das Foto dient als Symbolbild für die Terminplanung.