Festgeld für 1 Jahr im Vergleich

Wie ein Festgeld über 1 Jahr funktioniert

Mit einem Festgeld über ein Jahr sicherst du dir einen festen Zinssatz, ohne dich über mehrere Jahre festzulegen. Bei 12 Monaten entspricht der Zinsertrag dem angegebenen Jahreszins auf deinen Anlagebetrag. Ein Vergleich ist damit besonders einfach. Viele Banken bieten diese Laufzeit an, die Auswahl ist entsprechend groß. Manche nennen ihr Angebot Sparbrief, Termingeld oder Festzinsanlage. Im Kern funktionieren diese Produkte gleich: fester Betrag, feste Laufzeit, fester Zins.

Für wen sich ein 1-Jahres-Festgeld eignet

• Es gibt eine Rücklage, die über deinen Notgroschen hinausgeht und die du in den nächsten zwölf Monaten nicht brauchst.
• Ein fester Zins ist dir wichtig, ohne zu wissen, wie sich das Zinsniveau in den kommenden Jahren entwickelt.
• Für deine Festgeldleiter suchst du die erste Stufe.

Worauf du beim Vergleich achten solltest

Zinssatz und Aktionsbedingungen: Manche Banken bieten einen höheren Zins nur für Neugeld oder Neukunden. Die Bedingungen stehen in den Produktdetails. Zinsgutschrift: Bei einem Jahr werden die Zinsen meist zur Fälligkeit gutgeschrieben, zusammen mit dem Anlagebetrag. Verlängerung: Einige Angebote verlängern sich automatisch oder lassen dir die Wahl. Prüfe, ob du der Verlängerung aktiv widersprechen musst. Kontovoraussetzung: Oft brauchst du ein Tagesgeld- oder Verrechnungskonto bei derselben Bank oder einer Zinsplattform.

Besondere Angebote in dieser Liste

Neben klassischen Festgeldkonten findest du hier auch Angebote für Kinder und Jugendliche sowie Festgelder mit Laufzeitspanne, deren Mindestlaufzeit ein Jahr beträgt. Bei Kinderangeboten eröffnen in der Regel die Eltern oder gesetzlichen Vertreter das Konto. Bei Laufzeitspannen legst du die genaue Laufzeit bei Abschluss fest. Ob ein Angebot für dich infrage kommt, siehst du in den Details.

Sicherheit und Steuern

Festgeld gehört zu den gesetzlich geschützten Bankeinlagen. In der EU sind bis zu 100.000 Euro je Kunde und Bank abgesichert. Einige deutsche Banken sind zusätzlich einem freiwilligen Sicherungssystem angeschlossen. Die Tabelle zeigt dir, welche Einlagensicherung gilt. Zinsen sind Kapitalerträge und bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro (2.000 Euro bei Zusammenveranlagung) steuerfrei. Bei Banken mit deutschem Steuerabzug reicht dafür ein Freistellungsauftrag. Bei Banken ohne deutschen Steuerabzug gibst du die Zinsen in der Steuererklärung an.

Und nach dem Jahr?

Am Ende der Laufzeit kannst du neu entscheiden: das Geld auszahlen lassen, wieder für ein Jahr anlegen oder bei passendem Zinsniveau eine längere Laufzeit wählen. Vergleiche dann erneut, denn Festgeldzinsen ändern sich mit der Marktlage.

Ein Jahreszins ist kein monatlicher Zinsertrag

Die Angabe p. a. bezeichnet den Zinssatz für ein Jahr. Sie sagt zunächst nichts darüber aus, ob die Zinsen monatlich, jährlich oder erst bei Fälligkeit ausgezahlt werden. Für ein klassisches Festgeld über zwölf Monate kannst du den Bruttoertrag überschlägig aus Anlagebetrag mal Jahreszinssatz berechnen. Maßgeblich bleiben die tatsächlichen Zinstage und die vereinbarte Zinsmethode.

Vergleiche Angebote auf derselben Grundlage: Ein ausgewiesener Gesamtbetrag einschließlich Kapital ist kein reiner Zinsertrag. Ebenso solltest du einen einmaligen Eröffnungsbonus getrennt von den vertraglichen Zinsen betrachten, weil dafür zusätzliche Bedingungen gelten können.

Neukunde, Neugeld und bestehende Bankverbindung

Ein besonderer Festgeldzins kann auf neue Kunden oder auf neu eingezahltes Geld beschränkt sein. Das sind unterschiedliche Voraussetzungen. Als bestehender Kunde kannst du für eine Neugeldaktion infrage kommen, während ein Neukundenangebot häufig eine bestimmte Zeit ohne Kundenbeziehung voraussetzt. Die Bank legt außerdem fest, von welchem Konto das Geld kommen darf und bis wann die Einzahlung erfolgen muss.

Prüfe diese Bedingungen, bevor du größere Beträge überweist. Eine Rückfrage beim Anbieter ist sinnvoll, wenn du bereits ein Tagesgeldkonto, einen Sparbrief oder ein Gemeinschaftskonto dort führst. So vermeidest du, mit einem Zins zu rechnen, der für deinen Abschluss gar nicht gilt.

Zwölf Monate als wiederkehrender Anlagebaustein

Nach der ersten Jahresanlage kannst du erneut zwölf Monate wählen oder die Laufzeit verändern. Eine Wiederanlage ist jedoch ein neuer Zinsentscheid. Wenn die Marktzinsen inzwischen gesunken sind, lässt sich der bisherige Ertrag nicht einfach fortschreiben. Bei einer sicheren längerfristigen Planung kann deshalb ein Vergleich mit Festgeld für 2 Jahre sinnvoll sein. Wird das Geld früher benötigt, schau auf 6 Monate Laufzeit.

Bei Anlagen für Kinder gehört das Geld grundsätzlich zum Vermögen des Kindes. Kontoinhaberschaft, Vertretungsberechtigung und Verwendungszweck solltest du deshalb vor der Eröffnung klären. Ein Kinderangebot ist keine allgemeine Ausweichmöglichkeit für eine eigene Festgeldanlage.